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如何稳健投资?如何防止基金爆雷

2019-07-05  分类:网赚教程

如何稳健投资?如何防止基金爆雷?最近同事一起聚餐,眼看他满面愁容,似乎有心事,再三追问下才知道,他投的私募基金爆雷了。我听罢了,当时就惊呆了,心想:what?私募基金也是有证监会监管的,怎么就像P2P那样说爆就爆呢?原来,这个私募基金有100万的购买门槛,当时这个基金公司想尽快出货,就想了个鬼主意,一下子找了10多个“自己人”持有这些私募——相当于自产自销,再用“借款”+“私募基金质押”的形式,10万、20万地把份额从其他投资者手上收回来

防止爆雷稳健投资

当时,我的同事信任他的朋友,所以一下子丢了20万进去,本来还指望这点钱留着买房子付首付,眼看这些钱就是丢进大海里的节奏,结果现在,私募基金运作失常,钱不能兑付了,而最惨的是,我同事持有的居然不是私募基金的份额,只不过是一份极其普通的,借钱给私募基金那批“自己人”的“借款合同”。太可怕了!这种情况下,连证监会也是鞭长莫及

一讲到市场上这些可怕的鬼主意,没想到大家一下子打开了话匣子。同桌的大伙儿,都纷纷互相吐槽起来了:经朋友介绍的App买了p2p,爆雷了;拿钱去做熟人公司的某个项目,钱被套了;跟朋友合伙做个项目,钱被坑了;还有买友情账,买了贵价且不合适自己的保险的。我发现其实身边很多人多多少少都有被坑的经历,特别是理财投资+社会人情一组合,常常就是一说一勺泪

人情归人情,理智归理智。老实说,被人情绑架之前,你应该知道这些事。为什么我们都容易陷入金融骗局?第一,因为金融具有复杂的门槛,很多条款可以解释得天花乱坠,骗子就可以从中做文章;第二,利益是显性的,但风险具有隐蔽性。金融的风险性,还掺杂了复杂的人性,那真的是一个最显浅的“熟人坑”

那我们应该怎么避免这个“熟人坑”呢?你首先要考虑的是,介绍产品给你的人,在理财投资界是专业的吗?怎么判断他专不专业呢?第一,从业经验;第二,学历;第三,从业资格。比如证券的基本得要有证券从业资格证、基金的得要有基金从业资格证。在中国,大家会经常听到某某平台卷钱跑路了,或者把钱拿去骄奢淫逸了,所以提醒大家一定要防范一个风险,道德风险。道德风险跟一个人的素养是有非常大的关系的

就拿保险来说,中国的保险从业人员门槛非常低,但保险又是一门非常复杂的学问。一个非专业的从业人员,其实不大可能在1个月内完全掌握保险的专业知识,然后给消费者推荐适合他们的产品,但是,很多保险从业人员,经过培训的日子就是1个月。然后就毫无保留地上岗了,所以,从多个角度去判断给你服务的那个金融从业人员够不够专业,是审判人情该不该信任的第一条

但凡通过熟人投资,牢记这三个原则,我就不废话了,这三个原则是:安全性、流动性、收益性

第一原则就是安全性。有句话叫做,你贪图别人的利息,别人想吞没你的本金,安全性,怎么看?关键的第一点,看底层资产。最近招商银行卖的一理财产品爆雷,引发了轩然大波,大家接受不了——银行卖的理财产品也会爆雷???5%收益率的东西也会爆雷???!!!给三个惊叹号,也不足以解释内心的郁闷,如果大家按照我说的两个步骤来考察,那这个事就完全不会发生,招行这个产品的底层资产就是债。还是个人借给个人的债

一谈到“债”字,你就要考虑对方不还钱的风险。不要对承诺的回报率作太多的幻想。去年,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(又称“资管新规”)出炉,中心思想就三个字——去刚兑。也就是说,连银行都不保证你的钱一定兑付,更别说只是通过银行代销的理财产品了,还有一个方法,选择预期收益率为正的投资产品。那么,怎么计算预期收益率?我给大家举个例子。(以下部分,数学不好的同学可以忽略,直接跳过看结论。)

假设,你有100块,拿去投资P2P。对方给的年化收益率为12%,违约率为3%。假设违约,这笔投资的本息归零,好,咱们算一下这笔投资的真实预期收益率。设我们受益的预期价格为A:A=97%*(100+12)+3%*0=108.64,则这笔投资的预期收益率为(108.64-100)/100=8.64%。结论就是:表面年化收益率12%的东西,本质上收益率只有8.64%;而且如果你中了那违约的3%,收益率是-100%,这才是你要把控放多少资金投进去的,真实尺度

我相信,学会用客观的数字来支撑自己的决策,那是你读这个号最大的收益了,如果预期收益率很低,甚至为负,做决策的时候,请你摒弃那些虚无缥缈的人情吧,毕竟谁的钱都不是大风刮来的

巴菲特老爷子都说了,投资最重要的事,第一保住本金,第二,保住本金,第三,记住前面两条,——请每次投资之前,默念10遍。

再扯,第二原则,流动性。什么叫做流动性?简单来说,就是你这笔投资需要被占用多久,3个月,6个月或者1年,这个时长,直接影响了这笔投资是否值得。所以,你需要提前规划好,自己的资金什么时候需要用。不然到买车买房付首付的时候,投资的钱又没到期,那就真的是干着急

在考虑好了前面两个因素,最后才去考虑收益性。收益性,一定是跟安全性挂钩的,这风险、收益、流动性的三角形,地球人都知道,是一个此消彼长的,“不可能三角”。所以,防骗、防错、防爆雷,本质上就是要做自己能力边界内的事,做到了,再去想获得什么回报

守住自己的本金,这是一个至关重要的能力

引用来源:维生素
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