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老龄化问题如何应对?要多少钱才能过好

2019-06-02  分类:网赚教程

老龄化问题如何应对?要多少钱才能过好?每次写稿写得很烦躁的时候,小编就会想,我怎么还有那么多年才退休啊,好想时间直接跳到退休之后,如果身体好就满世界跑,如果跑不动了,就呆在家里看书追剧。跟大部分小伙伴说这种想法的时候,他们都会感同身受,巴不得快点退休。但是昨天,小编被一个小伙伴的扎心回复给伤害到了。她说,“不要老想着退休,现在老龄化问题这么严重,说不定我们退休之后,还要出来端盘子呢。”听到这番话,虽然小编对于退休金的作用早有心理预期,但她说的这么直白,我还是差点老泪纵横

老龄化问题

现在大家生活压力都很大,能提早退休的总是少数,问题是,我们到底要有多少钱,才能在退休之后真正休息呢?也不是小编和朋友喜欢杞人忧天,主要是被日韩的养老现状给吓到了,老龄化问题太严重

我们的邻居——日本和韩国,现在有非常严重的人口老龄化问题,早在2010年的时候,日本65岁以上老人占比就达到了25%,到了2023年,这个数据就将突破30%,65岁以上人口占总人口的比重达到7%是“老龄化社会”的标准,这个占比如果超过14%就是“老龄社会”,超过20%就是“超老龄社会”,日本早已迈入“超老龄社会”

从2009-2017年这段时间,日本除了2010年为正增长之外,其他年份的人口都是负增长。要养的人越来越多,而劳动力的占比却在减少,财政支出的压力很大,而韩国的人口老龄化比日本稍好一点,但也不是很乐观。韩国统计厅发布的《2017人口住宅总调查》显示,韩国65岁以上人口比重超过14%,进入“老龄社会”

这两个人口老龄化问题严重的邻居,他们的老人现在的生活现状是怎么样的呢?2017年日本老年人就业人数达到807万人,日本高龄雇用者中约有75%是非正式职员,而且他们退休之后再就业的工作大多是出租车司机、饭店服务员、收银员、清洁工这样的工作。退休之后,可能比退休之前还要累,所以现在年轻就开始尝试在网上挣零花钱吧,毕竟钱多这些都不是问题

在之前的文章里,小编有提到过日本的一个纪录片《团块世代:悄然迫近的老年破产》,纪录片里有很多老人在破产的边缘挣扎。韩国的老龄化问题虽然比日本好一点,但他们的老人并没有过得更幸福,有很大一部分的老人过得非常困苦

2017年末,韩国国民养老金调研机构称,50岁以上韩国国民维持“最低标准生活方式”平均每月需要至少145万韩元(约合8852元人民币),毕竟韩国的物价真的很贵,但是缴纳保险20年以上的韩国人平均每月只能拿到88万韩元(5374元人民币)的养老金

对于这些能拿到保险,并且缴纳保险时间在20年以上的人来说,养老金尚且不够维持基本的生活,对于缴纳时间更短甚至没有养老金的人来说,退休后的生活就更惨了。所以很多老人选择在退休之后重新找工作,有些则选择自杀。2000年韩国65岁及以上老年人自杀身亡人数为1161人,2010年达到了4378人,2017年这一数字已经增长到7391人

退休之后要花多少钱?看到日韩老人的生存现状,我们总免不了要考虑一下自己的将来,毕竟老龄化问题也是我们现在面临的一个大问题。如果想要退休之后不需要为了生活去跟年轻人抢工作,就得保证自己能在退休之后足够自己活下的生活费

未来的养老情况会怎么样,我们并不知道,但现在开始多攒点钱总是没错的。如果攒到了够自己生活的钱,就不会太被动。退休之后,每个月需要的生活费是多少,现在其实也是可以预估的。大概计算公式如下:

1、退休后每月生活费=现在每月消费金额*(1+物价上涨率)的N次方(N=退休年龄-现在的年龄)

2、养老金需求=退休后每月生活费*预计退休后生活年数*12

这里的物价上涨率,我们使用CPI指数就好,CPI指数是居民消费价格指数,反映居民家庭一般所购买的消费品和服务项目价格水平变动情况,2018年全年的CPI指数是2.1%,我们就先用2.1%来作为我们的物价上涨率

假设一个30岁的男性一个月工资是1万,每个月维持正常生活的消费金额是6千,他60岁之后退休,现在的全国平均寿命是74.83岁,北京和上海的平均寿命都超过了80岁,随着医疗水平的进步,平均寿命会更长,所以,我们假设他可以活到80岁

那么他退休之后,每个月所需要的生活费就是6000*(1+2.1%)^30=11192元。养老金需求就是11192*20*12=2686080元。这是退休金需求的算法,这里的物价上涨其实只算到了退休那年,往后的物价还会继续上涨,但考虑退休之后,手里的资金也会产生收益,所以我就简化处理了,得出来的只是一个大概的值

如果物价增长速度没有加快,他想要退休之后生活水平不大幅下降,需要有将近270万元。当然,这个数值是会随着每月消费金额和物价上涨率的改变而有所变动的,建议至少一年要重新计算一次,避免退休所需资金不足

退休金真的够用吗?270万,听起来可不是一笔小数目,光靠养老金,他能让自己的晚年过得衣食无忧吗?我们来算一下,他退休之后每个月能拿到多少钱

养老金的计算比较复杂,就算知道计算公式也很难算,好在小编我是偷懒界的翘楚,就教大家最简单的方法吧。其实,只要在微信上搜索养老金计算器,就有一堆小程序供我们使用。我们只需要根据小程序的提示将自己的信息输入,就可以看到自己未来养老金的估算值

还是刚刚那个案例里的男同胞,他当前月薪1万,30岁,假设已经交了5年的养老保险总共3.5万,民企员工,工作地点为广州,将来也在广州退休。小编选了一个操作比较简单的小程序,小程序就不做推荐了,大家选用的顺手的就好,我算出他的退休工资预测结果是5927.4元

这数字就有点心酸了,就算物价在30年里一点都没有涨,他的生活水准也比现在少了70多块钱,要是跟算上物价上涨之后的生活费比,就差的更远了。如果要保持目前的生活水平,他在退休之后,每个月大约得有11192元可花,而就目前的情况来看,每月退休金还不到退休之后每月所需生活费的一半

如果他没有为养老做准备,全靠养老金活下去,那他面临的就是退休之后,生活水平断崖式下跌。要么忍受贫困的生活,要么一大把年纪还要去找工作,而且找的工作很可能薪资待遇远不如前,还更加辛苦。大家也可以根据自己的情况来算一下,自己的养老金是不是够用,但我相信,除非是福利待遇特别好的岗位,不然大家算完回来都要感慨一句“把养老的重担全都放在退休金上,就是要把人生都奉献给工作。”

这个养老金的计算呢,我也是建议一年就得重新算一次,毕竟大环境一直都在变,我们未来能拿到手的养老金肯定也会变化。案例里那兄弟如果活到80岁总共能拿到的退休金是1422576元,跟所需要的2686080元相比,差了1263504元。这一百多万的养老缺口,说多真的很多,足够颠覆一个老人的退休生活。说少呢,也蛮少,每个月记着拿1500元出来做理财,其实这钱就有了

所以,我们假设这人每月拿出1500元理财,坚持30年,收益率假设是5.3%,这收益我可没有虚高,现在的银行存款都能达到5.3%,要是在投资组合里加上定投这种长期收益较高的产品之后,整体的收益率还会更高。每月投入1500元,坚持30年,年利率5.3%,30年后能拿到1296744元,足以覆盖这个资金缺口

大家也可以根据自己的情况,算一下自己退休之后需要多少钱养老,又能拿多少退休金,如果退休金不够生活的话,又有多大的养老缺口,然后根据这个缺口来为自己的养老做规划。建议每年都能重新计算一次,免得数据出现较大变化,导致养老金不够,多了不怕,就怕少了

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老龄化问题

在这里还需要提醒大家一句,为养老做规划的这笔钱,最好不要挪用,也请让这部分为养老投资的资金整体风险处为低风险,大部分以无风险投资为主。另外,在年轻的时候,给自己配置足够的商业保险,转移疾病带来的经济损失

这样一来,你就可以很好地规划自己的养老生活了

引用来源:财女情报站
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