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买保险要注意什么?保险产品如何防坑?有一句广为流传的话叫做“一人卖保险,全家不要脸。”从这句话就可以看出来,很多人对于保险销售员和保险行业都很抵触。说实话,保险行业鱼龙混杂,有专业且敬业的销售员,也有唯利是图的销售员,那些唯利是图的人,给顾客推销产品的时候,不看合不合适,只看佣金多少,也不跟人家说清楚保险的条款,只管忽悠着人家买,结果,人家钱花了不少,保障却没有多少,自然而然就对保险这个行业有很深的偏见,觉得保险都是骗人的,于是敬而远之

保险业务员

但尴尬的是,很多人都没有很强的抗风险能力,一场重病,一次意外,就足以摧毁一家人的生活。所以,对于普通家庭来说,保险又非常重要。现在是很多人想买保险又怕被坑,不买又怕承受不住风险。所以,今天小编就来说一下,买保险如何防坑

原则1:保险最重要的是保障

给家里人买保险,大家要记住第一个大原则:我们买保险的初衷是为了防范风险。但很多人最后买的保险,都侧重理财而非保障。我们团队每天都在帮用户做保险规划,也会帮购买了规划的用户免费分析保单,我们发现有很多人都买了理财险。从他们交过来的材料看,很多人的保额都严重不足,有不少人的重疾险保额只有10万甚至5万。这种保障额度是非常鸡肋的,因为随随便便一种重疾治疗就要花掉大几十万,那种5万保额的保险产品,你买来够用吗?

当然,我也理解,因为有理财功能的保险,性价比低,所以要买足保额,需要大量的保费。但由于资金限制,很多人就选择降低保额,于是买的保险无法覆盖自己面临的风险,造成保障不足。如果说只是保障不足,但收益不错,我觉得也就算了,但这类产品的收益往往没有在购买时销售人员说的那么高


我们非常严谨地测算过各种理财类型的保险,发现这些产品的实际年利率基本上处在2%-3.5%之间,我们团队甚至做过一份年化0.5%的理财险保单分析。所以,想靠买保险产品理财的人,还是死了这条心吧。保险产品的收益普遍不高,而且流动性极低,资金会被锁定几十年

小编一向推荐大家购买消费型保险,也就是保障型的保险,也一再苦口婆心提醒大家,别总想着这种保险如果在保障期间没有赔偿就亏了。你怎么不去想想,你买了这种保险,保障额度是很高的,而且在我们最需要保障的那些年里,自己和家人没有暴露在风险当中。再说了,如果你觉得自己百分百会生大病才会去买保险,你觉得保险公司愿意干吗?

大家买保险是为了规避风险,所以应该关注的是保险的保障全不全,保额买够了没有,投保门槛如何,而不是买这个保险每年能有多少收益。买保险理财,就是最坑爹最傻的做法,你不如把钱扔在余额宝,反正收益差不多,还能随时想用就用。

原则2:以条款约定的为准

一份保险保什么,不保什么,都写在条款里了。至于销售员承诺的,合同里没有,就不算数。所以,记住第二个原则:我们在买保险之前,一定要看保险条款,并且凡事以条款规定的为准

但是很多人在买保险的时候,看到条款那么多字,就大概扫一眼,有的甚至连扫一眼都嫌麻烦。小编告诉你,其实这样做是非常不负责任的,首先就是对自己不负责任,因为大概率你会买错或者被骗

其一,如果没看合同,就算销售员把产品夸得天花乱坠,夸大了保险的功能,我们也发现不了,这样容易被骗

其二,没有仔细看合同,对于保险的保障内容就不了解,以后可能会该理赔的没有拿去理赔,明明赔不了的,但自己因为认识偏差以为能赔结果去跟保险公司闹。比如病逝却拿意外险去申请理赔,你还别以为没有,真的很多人这样干!

其三,不知道保险内容,就算这份保险不符合自己的保险诉求也发现不了,容易买错保险

所以说,买保险一定要看条款,尤其是保险条款里最重要的两个部分:写清楚保什么的保险责任和写明白不保什么的责任免除

原则3:看不懂的不买

我们做保单分析发现了一个很有意思的现象:那些垃圾保险产品,最喜欢把保险条款写得非常复杂,我们要仔细看好几遍才能知道这究竟是什么玩意儿。坑人的保险要掩盖自己坑人的本质,让非专业的人看不懂条款确实是一个好办法,虽然不是所有条款复杂的保险都很坑,但我们如果买了一款自己看了半天,连他有什么保障都不知道的保险,就有很大的几率被坑

所以,小编建议大家买保险之前要看条款,条款实在太复杂,看很多遍仍然连保什么,不保什么都没有概念的话,这种保险还是不要买了。当然,对于消费型的保险一般来说,条款其实都是非常清晰的。比如消费型的重疾险,保什么重疾就把重疾的名字一一列出来,有附加轻症的也会把轻症名字列出来,有什么特殊情况不赔钱,就写在免责条款里

原则4:认真对待电话回访

根据《人身保险新型产品信息披露管理办法》相关规定,对于一年期以上的新型产品,保险公司要在犹豫期内对投保人完成回访。所以,我们买完长期保险,过一段时间就会接到保险公司的回访电话。在回访电话里,保险公司的工作人员需要对你买的保险产品进行风险提示,并且对重要的信息进行确认

如果在接回访电话的时候,你发现回访的工作人员跟销售人员说的内容有差异,可以直接提出异议,这样一来,如果自己被误导销售了,也可以立即发现。回访电话需要录音,所以打回访电话的人不能撒谎。而且回访电话要在犹豫期内打,这时退保几乎是没有损失的。

所以,大家如果买完保险,接到回访电话,一定不要应付了事,有不清楚的地方直接问,别什么问题都回答“清楚”、“明白”。要知道,电话回访不是给你增加工作量,而是在避免你被忽悠导致损失

买保险的防坑秘笈,小编我已经教给大家了,大家要好好学习,远离大忽悠

引用来源:财女情报站
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