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10万元如何理财?适合自己的才是最好的!之前经常收到一些朋友的咨询,手中有10万元/50万元/100万元,如何理财?我们说做任何事前,都需要设定目标,围绕这个目标才好制定策略。小编并不讳言理财投资很难让大家实现财富自由,但资产保值,甚至说小幅增值还是非常有可能。接下来的内容,我主要讲讲,手里有很多钱,怎样才能跑赢通胀,不贬值

通货膨胀

关于贬值,我先举个例子。xxx去年在银行存了10万元,一年期存款利率为1.95%,一辆小轿车去年的价钱是10万元,今年10万元本息一共101950元,然而轿车的价钱涨到了105000元。这意味着,去年xxx还能买到一辆轿车,今年就买不到了,购买力下降,10万元存在银行一年贬值了3050元,10万元一年的理财收益必须超过5000元,才能跑得赢通胀

关于真实的通货膨胀率,目前还没有一个明确说法,但是有可参考的数据,CPI能代表通胀水平,但是只包括部分产品,如食品、服装、居住、生活用品、交通信息、教育和文娱、医疗保健等,值得注意的是,这里的居住一般指的是房租水平,而不包含房价水平。2018年CPI同比增长2.1%,显然,真实的通货膨胀率肯定没有这么低,还有一种说法是,货币印发量减去GDP增速的差值代表通胀水平,即M2年末增速-GDP增速

从近10年来的数据来看,2008年金融危机爆发之后,国家出台了一系列刺激经济计划,包括大家熟知的四万亿计划,导致2008年-2010年这三年期间货币超发,尤其是2009年M2增幅高达27.68%,通货膨胀率被推升到很高的水平,2018年货币发行量明显下降,M2增速为8.1%,GDP增速为6.6%,不过1.5%显然也不能代表真正的通胀水平

很多人有这样的疑问,我每年的工资涨幅在10%以上,为什么却距离买房的梦想越来越远。诚然,也很多人把房价作为一个重要的通胀指标,过去十年全国房价增幅很大,尤其是过去两年一二线城市房价涨幅惊人,给人造成的感觉是,通胀率越来越高了,很多人都认为真实的通胀水平在10%以上,当然到不了这么高

房价走势

其实可以参考养老金的增幅,2018年养老金增长率是5%,而为了保障养老金的购买力,所以这个涨幅呈现与通货膨胀率相近的状态,也就是说,目前真实的通货膨胀率有可能在5%左右

关于手中有10万元/50万元/100万元,如何理财?如果你比较保守,不能忍受本金亏损,那么就只能选择稳健型的理财产品,包括国债、货币基金、银行理财、保险理财等。国债的期限比较长,目前三年期利率是4%,五年期利率是4.27%,不过小编不建议年轻人购买国债:一来期限太长,年轻人用钱的地方比较多,买房、买车、结婚、生子等情况的消费都比较高;二来利率偏低,还不如直接把钱仍在货币基金

今年货基宝宝的平均收益率在2.8%左右,余额宝更低一些,宝宝理财之前是存款的最佳替代品,但如今收益过低,小编提示大家尝试一些定期的产品,比如创新性现金管理产品或者养老保障管理产品,收益能达到4%以上,银行理财的平均收益率在4.3%左右,非保本理财的收益率则可以达到4.5~5%,最好购买风险等级为1级或2级的非结构性产品,达标的概率较高。3级及以上的产品风险偏大,收益存在不确定性,结构性产品收益的达标率也比较低,保险理财在互联网平台比较常见,跟银行理财的收益率差不多,5%左右,可能要更高一些,一般不会超过6%

如果你能承担一定的风险,则可以考虑债券基金、混合基金等产品。债券基金和混合基金风险要更大一些,本金亏损的概率明显偏高,行情好的话赚的多,行情差的话就亏的多

如果风险承受能力较高,还可以尝试黄金、指数基金、股票基金等,前两年黄金的年涨幅在9%以上,成绩非常出色,但能涨那么多也就意味着能跌这么多

指数基金和股票基金就更加冒进了,2019年开年涨势喜人,但2018年大部分都亏了,建议通过定投来规避风险,博取长期的稳定收益。高风险产品的资金配置比例建议不超过30%。此外,股票、虚拟币等市场风险非常大,不建议普通投资者触碰

最后,不管你手上有10万元、50万元、100万元还是更多,都建议进行合理的资产配置,也就是把钱分配在不同的理财产品上面,达到风险分散、流动性分散、收益分散的目的

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